Kredit-Score

Was ist das? 

Ein Kredit-Score ist ein Instrument, das Kreditgeber verwenden, um einzuschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie geliehenes Geld zurückzahlen. Die Systeme unterscheiden sich stark zwischen verschiedenen Ländern, wobei einige überhaupt keine Kredit-Scores verwenden.

• **Erfassung des gesamten Finanzverhaltens: **Länder wie die USA, Australien, Indien und Großbritannien verwenden Systeme, die Punkte für pünktliche Zahlungen und verantwortungsvolle Kreditaufnahme vergeben, während versäumte Zahlungen und übermäßige Verschuldung bestraft werden. Dies belohnt die Kreditnutzung, solange sie pünktlich zurückgezahlt wird. 
• **Reine Negativ-Kreditsysteme: **Frankreich hat keine unabhängigen Kreditauskunfteien. Stattdessen führt die Zentralbank ein Register über versäumte Zahlungen und Zahlungsausfälle. Spanien und Japan haben unter anderem ähnliche Systeme. 

Die Bewertung der Kreditwürdigkeit ist ein großes Geschäft, wobei Kreditauskunfteien wie Experian und **Equifax **Milliarden damit verdienen.

Warum sollte mich das interessieren? 

Kredit ist ein Vertrauenssystem. Je nachdem, wo Sie leben, kann Ihre Kredithistorie weit mehr als einen Hypothekenantrag beeinflussen. Eine starke Erfolgsbilanz kann Ihnen helfen:

• Leichter und zu niedrigeren Zinssätzen Geld zu leihen • Genehmigungen für Kredite, Kreditkarten oder Mobilfunkverträge zu erhalten • Miet- oder andere Finanzprüfungen zu bestehen

Wenn Sie in ein anderes Land ziehen, informieren Sie sich über das lokale System. Kredithistorien überschreiten oft keine Landesgrenzen, sodass Sie möglicherweise einen finanziellen Ruf von Grund auf aufbauen müssen. Die verantwortungsvolle Nutzung einer Kreditkarte kann helfen, eine Erfolgsbilanz aufzubauen. In einigen Ländern legen Kreditgeber mehr Wert auf Ihr Einkommen, bestehende Schulden und versäumte Zahlungen.

Wo ist der Haken? 

Eine Kredithistorie *frühzeitig *aufzubauen kann das Leben später erleichtern. Zu warten, bis man eine Hypothek oder einen Autokredit braucht, ist oft zu spät.

Junge Erwachsene stehen oft vor einem Teufelskreis: Kreditgeber wollen einen Nachweis, dass man verantwortungsvoll Kredite aufnehmen kann, bevor sie einen Kredit gewähren. Kreditsysteme bevorzugen zudem stabile Lebensverhältnisse, was bedeutet, dass häufige Umzüge, Jobwechsel oder Auslandsaufenthalte den Aufbau einer Erfolgsbilanz erschweren können.

Kreditauskunfteien und Scoring-Unternehmen wie FICO und Experian sind wegen Datenschutzverletzungen, fehlerhafter Einträge und langsamer Widerspruchsverfahren in die Kritik geraten. Sie können erheblichen Einfluss auf das finanzielle Leben der Verbraucher ausüben.