Kreditwürdigkeit (Credit Score)

Was ist das?

Ein Kreditscore ist ein Instrument, mit dem Kreditgeber einschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie geliehenes Geld zurückzahlen. Die Systeme unterscheiden sich stark von Land zu Land, und in einigen werden Kreditscores überhaupt nicht verwendet.

• Erfassung des gesamten Finanzverhaltens: Länder wie die USA, Australien, Indien und Großbritannien verwenden Systeme, die Punkte für pünktliche Zahlungen und verantwortungsvolle Kreditaufnahme vergeben, während versäumte Zahlungen und übermäßige Verschuldung bestraft werden. Dies belohnt die Kreditnutzung, solange das Geld pünktlich zurückgezahlt wird.
• Kreditsysteme, die nur Negativmerkmale erfassen: In Frankreich gibt es keine unabhängigen Kreditauskunfteien. Stattdessen führt die Zentralbank ein Register über versäumte Zahlungen und Zahlungsausfälle. Spanien und Japan haben unter anderem ähnliche Systeme.

Die Bewertung der Kreditwürdigkeit ist ein großes Geschäft: Kreditauskunfteien wie Experian und Equifax machen damit Milliarden.

Warum sollte mich das interessieren?

Kredit ist ein Vertrauenssystem. Je nachdem, wo Sie leben, kann Ihre Kredithistorie viel mehr beeinflussen als nur einen Hypothekenantrag. Eine gute Zahlungshistorie kann Ihnen helfen:

• Geld leichter und zu niedrigeren Zinssätzen zu leihen • Zusagen für Kredite, Kreditkarten oder Mobilfunkverträge zu erhalten • Miet- oder andere Finanzprüfungen zu bestehen

Wenn Sie in ein anderes Land ziehen, machen Sie sich mit dem dortigen System vertraut. Kredithistorien sind oft nicht grenzüberschreitend übertragbar, sodass Sie sich Ihren finanziellen Ruf möglicherweise von Grund auf neu aufbauen müssen. Der verantwortungsvolle Einsatz einer Kreditkarte kann helfen, eine Zahlungshistorie aufzubauen. In einigen Ländern achten Kreditgeber mehr auf Ihr Einkommen, Ihre bestehenden Schulden und versäumte Zahlungen.

Wo ist der Haken?

Eine Kredithistorie früh aufzubauen kann das Leben später einfacher machen. Zu warten, bis Sie eine Hypothek oder einen Autokredit brauchen, ist oft zu spät.

Junge Erwachsene stehen oft vor einem Dilemma: Kreditgeber wollen einen Nachweis, dass Sie verantwortungsvoll Kredite aufnehmen können, bevor sie Ihnen etwas leihen. Kreditsysteme begünstigen außerdem stabile Lebensverhältnisse, was bedeutet, dass häufige Umzüge, Jobwechsel oder Zeit im Ausland es schwieriger machen können, eine Zahlungshistorie aufzubauen.

Kreditauskunfteien und Scoring-Unternehmen wie FICO und Experian sind wegen Datenschutzverletzungen, fehlerhafter Einträge und langsamer Beschwerdeverfahren in die Kritik geraten. Sie können erheblichen Einfluss auf das Finanzleben der Verbraucher ausüben.