Conceptos Básicos de Gestión de Riesgos

Introducción a la Gestión de Riesgos

La gestión de riesgos implica identificar, evaluar y mitigar riesgos financieros como caídas del mercado, desaceleraciones económicas o gastos inesperados.

Reconocer estos riesgos te permite crear estrategias que protejan tus inversiones y mantengan la estabilidad de la cartera durante tiempos volátiles.

A lo largo de este curso, seguiremos a Jane, una gerente de marketing de 32 años de Chicago, mientras comienza su viaje de inversión, equilibrando la curiosidad con la cautela para construir una cartera alineada con sus objetivos.

Tipos de Riesgo

Invertir en mercados implica varios riesgos, incluyendo riesgo de mercado por caídas generalizadas debido a eventos económicos o geopolíticos, riesgo de crédito por incumplimiento de prestatarios o emisores de bonos, y riesgo de liquidez cuando los activos no pueden ser negociados rápidamente sin impactar los precios.

Otros riesgos incluyen riesgo de tasa de interés, que afecta los precios de los bonos y los costos de endeudamiento; riesgo de divisas por fluctuaciones de tipos de cambio en inversiones internacionales; y riesgo operacional por fallos en los procesos o sistemas de una empresa.

Jane Aprende la Importancia de la Gestión de Riesgos

Jane recuerda vívidamente su inversión de $20,000 en Aurora Tech reduciéndose a $10,000 en días durante una caída del mercado.

El pánico era demasiado familiar—la pérdida de empleo de su padre durante la crisis de 2008 aún perduraba en su memoria.

Decidida a evitar que la historia se repitiera, diversificó, distribuyendo fondos entre bonos, fondos indexados y ahorros.

Meses después, cuando la tecnología tropezó de nuevo, su cartera absorbió el golpe con elegancia. El alivio le recordó por qué el equilibrio y la previsión son clave.

El Poder de la Diversificación

La diversificación es una estrategia de gestión de riesgos que implica distribuir inversiones entre varios activos, sectores o regiones para reducir la exposición a cualquier riesgo único.

Al incluir una mezcla de clases de activos como acciones, bonos y materias primas, los inversores pueden compensar las pérdidas en un área con ganancias en otra.

La diversificación reduce el impacto de la volatilidad del mercado, los riesgos específicos de la empresa y las caídas del sector, creando una cartera más estable y equilibrada a lo largo del tiempo.