Hitelpontszám

Mi ez?

A hitelpontszám egy olyan eszköz, amelyet a hitelezők arra használnak, hogy megbecsüljék, mekkora valószínűséggel fizeti vissza a felvett pénzt. A rendszerek országonként nagyon eltérnek, néhol egyáltalán nem használnak hitelpontszámot.

• Minden pénzügyi viselkedés nyomon követése: Az olyan országok, mint az USA, Ausztrália, India és az Egyesült Királyság, olyan rendszereket használnak, amelyek pontokat adnak az időben történő fizetésekért és a felelős hitelfelvételért, ugyanakkor büntetik az elmaradt fizetéseket és a túlzott eladósodást. Ez jutalmazza a hitelhasználatot, amennyiben azt időben visszafizetik.
• Csak negatív adatokat nyilvántartó hitelrendszerek: Franciaországban nincsenek független hitelinformációs irodák. Ehelyett a jegybank vezet nyilvántartást az elmaradt fizetésekről és a nemteljesítésekről. Spanyolországban és Japánban, valamint máshol is hasonló rendszerek működnek.

A hitelképesség értékelése nagy üzlet: az olyan hitelinformációs vállalatok, mint az Experian és az Equifax milliárdokat keresnek vele.

Miért fontos ez nekem?

A hitel egy bizalmi rendszer. Attól függően, hogy hol élsz, a hiteltörténeted sokkal többet befolyásolhat, mint egy jelzáloghitel-kérelmet. Az erős előtörténet segíthet abban, hogy:

• Könnyebben és alacsonyabb kamattal vegyél fel pénzt • Jóváhagyják a hiteledet, hitelkártyádat vagy mobiltelefon-szerződésedet • Átmenj a bérleti vagy egyéb pénzügyi ellenőrzéseken

Ha másik országba költözöl, ismerd meg a helyi rendszert. A hiteltörténetek gyakran nem lépnek át a határokon, így előfordulhat, hogy a nulláról kell felépítened a pénzügyi hírnevedet. A hitelkártya felelős használata segíthet kialakítani egy előtörténetet. Egyes országokban a hitelezőket inkább a jövedelmed, a fennálló tartozásaid és az elmaradt fizetéseid érdeklik.

Mi a csapda?

A hiteltörténet korai felépítése később megkönnyítheti az életet. Megvárni, amíg jelzáloghitelre vagy autóhitelre van szükséged, gyakran túl késő.

A fiatal felnőttek gyakran ördögi körbe kerülnek: a hitelezők bizonyítékot akarnak arra, hogy felelősen tudsz hitelt felvenni, még mielőtt hiteleznének neked. A hitelrendszerek a stabil életmódot is előnyben részesítik, ami azt jelenti, hogy a gyakori lakhelyváltás, munkahelyváltás vagy a külföldön eltöltött idő megnehezítheti az előtörténet felépítését.

A hitelinformációs irodákat és pontozó vállalatokat, például a FICO-t és az Experiant, kritika érte adatszivárgások, pontatlan nyilvántartások és lassú panaszkezelési folyamatok miatt. Jelentős befolyást gyakorolhatnak a fogyasztók pénzügyi életére.