Кредитный рейтинг

Что это такое? 

Кредитный рейтинг — это инструмент, который кредиторы используют для оценки вероятности того, что вы вернёте заёмные средства. Системы сильно различаются в разных странах, а некоторые вообще не используют кредитные рейтинги.

• **Отслеживание всего финансового поведения: **B таких странах, как США, Австралия, Индия и Великобритания, используются системы, которые начисляют баллы за своевременные платежи и ответственное заимствование, одновременно штрафуя за пропущенные платежи и чрезмерную задолженность. Это поощряет использование кредита, при условии что он погашается вовремя. 
• **Системы только негативной кредитной истории: **Bо Франции нет независимых кредитных бюро. Вместо этого центральный банк ведёт реестр пропущенных платежей и дефолтов. Испания и Япония, среди прочих, имеют аналогичные системы. 

Оценка кредитоспособности — это крупный бизнес, и такие компании по кредитной отчётности, как Experian и **Equifax **zарабатывают на этом миллиарды.

Почему это важно? 

Кредит — это система доверия. В зависимости от того, где вы живёте, ваша кредитная история может влиять на гораздо большее, чем заявка на ипотеку. Хорошая репутация может помочь вам:

• Легче занимать деньги и по более низким процентным ставкам • Получить одобрение на кредиты, кредитные карты или контракты на мобильную связь • Пройти проверки при аренде жилья или другие финансовые проверки

Если вы переезжаете в другую страну, изучите местную систему. Кредитные истории часто не переносятся через границы, поэтому вам, возможно, придётся выстраивать финансовую репутацию с нуля. Ответственное использование кредитной карты может помочь создать кредитную историю. В некоторых странах кредиторов больше интересуют ваш доход, существующие долги и пропущенные платежи.

В чём подвох? 

Формирование кредитной истории *на раннем этапе *mожет облегчить жизнь в будущем. Ждать, пока вам понадобится ипотека или автокредит, часто бывает слишком поздно.

Молодые люди часто сталкиваются с замкнутым кругом: кредиторы хотят доказательств того, что вы можете ответственно занимать, прежде чем выдать вам кредит. Кредитные системы также благоприятствуют стабильному образу жизни, а это значит, что частые переезды, смена работы или время, проведённое за границей, могут затруднить формирование кредитной истории.

Кредитные бюро и скоринговые компании, такие как FICO и Experian, подвергались критике за утечки данных, неточные записи и медленные процессы рассмотрения споров. Они могут оказывать значительное влияние на финансовую жизнь потребителей.