Pontuação de Crédito

O Que É? 

Uma pontuação de crédito é uma ferramenta que os credores utilizam para estimar a probabilidade de reembolsar o dinheiro emprestado. Os sistemas variam muito entre diferentes países, sendo que alguns não utilizam pontuações de crédito de todo.

• Rastreamento de todo o comportamento financeiro: Países como os EUA, Austrália, Índia e o Reino Unido utilizam sistemas que atribuem pontos por pagamentos atempados e empréstimos responsáveis, penalizando pagamentos em falta e dívida excessiva. Isto recompensa a utilização de crédito, desde que seja pago atempadamente. 
• Sistemas de crédito apenas negativos: A França não tem agências de crédito independentes. Em vez disso, o banco central mantém um registo de pagamentos em falta e incumprimentos. Espanha e Japão, entre outros, têm sistemas semelhantes. 

Avaliar a solvabilidade é um grande negócio, com empresas de informação de crédito como a Experian e a Equifax a faturar milhares de milhões com isso.

Porque Devo Importar-me? 

O crédito é um sistema de confiança. Dependendo de onde vive, o seu histórico de crédito pode afetar muito mais do que um pedido de hipoteca. Um bom historial pode ajudá-lo a:

• Pedir dinheiro emprestado mais facilmente e a taxas de juro mais baixas • Obter aprovação para empréstimos, cartões de crédito ou contratos de telemóvel • Passar verificações de arrendamento ou outras verificações financeiras

Se está a mudar-se para outro país, informe-se sobre o sistema local. Os históricos de crédito muitas vezes não atravessam fronteiras, pelo que poderá ter de construir uma reputação financeira do zero. Utilizar um cartão de crédito de forma responsável pode ajudar a estabelecer um historial. Em alguns países, os credores preocupam-se mais com o seu rendimento, dívidas existentes e pagamentos em falta.

Qual É o Senão? 

Construir histórico de crédito cedo pode facilitar a vida mais tarde. Esperar até precisar de uma hipoteca ou empréstimo automóvel é muitas vezes demasiado tarde.

Os jovens adultos enfrentam frequentemente um dilema: os credores querem provas de que consegue pedir emprestado de forma responsável antes de lhe emprestarem. Os sistemas de crédito também favorecem estilos de vida estáveis, o que significa que mudanças frequentes, alterações de emprego ou tempo passado no estrangeiro podem dificultar a construção de um historial.

As agências de crédito e empresas de pontuação como a FICO e a Experian têm enfrentado críticas por violações de dados, registos imprecisos e processos de contestação lentos. Podem exercer uma influência significativa sobre a vida financeira dos consumidores.