Pontuação de Crédito

O Que É?

Uma pontuação de crédito é uma ferramenta que os credores utilizam para estimar a probabilidade de reembolsar o dinheiro emprestado. Os sistemas variam muito entre os diferentes países, havendo alguns que não utilizam pontuações de crédito.

• Registo de todo o comportamento financeiro: Países como os EUA, a Austrália, a Índia e o Reino Unido utilizam sistemas que atribuem pontos por pagamentos pontuais e endividamento responsável, penalizando pagamentos em falta e dívida excessiva. Isto recompensa a utilização do crédito, desde que seja reembolsado a tempo.
• Sistemas de crédito apenas negativos: A França não tem agências de crédito independentes. Em vez disso, o banco central mantém um registo de pagamentos em falta e incumprimentos. A Espanha e o Japão, entre outros, têm sistemas semelhantes.

Avaliar a solvabilidade é um grande negócio, com empresas de informação de crédito como a Experian e a Equifax a ganharem milhares de milhões com isso.

Porque Devo Preocupar-me?

O crédito é um sistema de confiança. Dependendo do local onde vive, o seu historial de crédito pode afetar muito mais do que um pedido de crédito à habitação. Um bom historial pode ajudá-lo a:

• Contrair empréstimos com maior facilidade e a taxas de juro mais baixas • Obter aprovação para empréstimos, cartões de crédito ou contratos de telemóvel • Passar verificações de arrendamento ou outras verificações financeiras

Se se mudar para outro país, informe-se sobre o sistema local. Os historiais de crédito muitas vezes não atravessam fronteiras, pelo que pode ter de construir uma reputação financeira a partir do zero. Utilizar um cartão de crédito de forma responsável pode ajudar a estabelecer um historial. Em alguns países, os credores preocupam-se mais com o seu rendimento, as dívidas existentes e os pagamentos em falta.

Qual é o Senão?

Construir historial de crédito cedo pode facilitar a vida mais tarde. Esperar até precisar de um crédito à habitação ou de um crédito automóvel é muitas vezes demasiado tarde.

Os jovens adultos enfrentam frequentemente um círculo vicioso: os credores querem provas de que consegue contrair dívida de forma responsável antes de lhe emprestarem dinheiro. Os sistemas de crédito também favorecem estilos de vida estáveis, o que significa que mudanças frequentes de residência, de emprego ou o tempo passado no estrangeiro podem dificultar a construção de um historial.

As agências de crédito e as empresas de pontuação, como a FICO e a Experian, têm sido criticadas por violações de dados, registos inexatos e processos de contestação lentos. Podem exercer uma influência significativa sobre a vida financeira dos consumidores.