BNPL

«Купи сейчас, плати потом» простым языком

«Купи сейчас, плати потом» (BNPL) — это опция при оформлении покупки, которая разбивает одну покупку на несколько небольших платежей вместо оплаты полной стоимости сразу. 

Наиболее распространённый формат — краткосрочный план рассрочки, но условия могут сильно различаться, поэтому стоит внимательно изучить, на что вы соглашаетесь, прежде чем нажать "подтвердить."

Удобство продаёт, а BNPL делает это легко

BNPL стал популярным, потому что воспринимается как "безбарьерный." Это означает, что он помогает покупателям распределить расходы, а розничным продавцам — завершить продажу. Он также заполнил нишу для людей, которые не хотят (или не могут получить) кредитную карту, особенно для молодых покупателей, которые только формируют свои финансовые привычки.

Опрос LendingTree 2025 года показывает, почему возраст имеет значение (США):

• Поколение Z (18–28): 64% использовали BNPL; 45% — доля просроченных платежей
• Миллениалы (29–44): 55%; 44% — доля просроченных платежей
• Поколение X (45–60): ~28%; 20% — доля просроченных платежей
• Бэби-бумеры (61–79): 24%; 7% — доля просроченных платежей

Вот компромисс в одном снимке: BNPL наиболее популярен там, где бюджеты зачастую самые ограниченные — и где "ой, я пропустил дату платежа" случается чаще всего.

Маленькие платежи, большой календарь

BNPL может казаться "легче," но это по-прежнему долг с дедлайнами. Реальный риск — это накопление: несколько покупок через BNPL могут превратиться в кучу дат платежей в разных приложениях. Пропустите один — и вы можете столкнуться с комиссиями, сложностями с возвратами или другими проблемами. 

Простая система отслеживания платежей и достаточный остаток на привязанном счёте помогут избежать пропущенных платежей и случайных овердрафтов.

Множество просроченных платежей

Тот же опрос LendingTree 2025 года показал, что около 41–42% пользователей BNPL допустили хотя бы одну просрочку платежа за этот год (по сравнению с 39% в 2024 и 34% в 2023 году, согласно предоставленным вами данным для сравнения).

Но "просрочка" в контексте BNPL часто означает пропуск одного платежа на несколько дней, а не то же самое, что задолженность более 90 дней по кредитной карте. По данным на 2025 год, лишь ~2–4% займов BNPL фактически оказались дефолтными, то есть остались неоплаченными или были списаны.