Les bases de la diversification

Introduction à la diversification

Considérez la diversification comme le fait de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.

En répartissant l'argent entre différentes classes d'actifs, industries ou régions géographiques, les investisseurs réduisent le risque qu'un mauvais pari fasse couler l'ensemble du portefeuille.

Lorsque les actions technologiques trébuchent, les obligations ou l'immobilier peuvent rester stables, et les matières premières pourraient même briller.

Un mélange d'actifs différents avec des profils de risque différents crée un filet de sécurité.

La diversification n'éliminera pas le risque, mais elle aide à amortir le choc et rend le parcours plus fluide lorsque les marchés deviennent agités.

Avantages de la diversification

La diversification agit comme un bouclier contre l'incertitude. En combinant des actifs de différentes classes d'actifs, secteurs et régions, les investisseurs favorisent une croissance plus régulière et une stabilité financière à long terme.

• Compense les pertes : Une faible performance dans un domaine peut être équilibrée par une force dans un autre.
• Réduit la volatilité : Les portefeuilles subissent moins de fluctuations brutales, ce qui lisse le parcours.
• Favorise la constance : Des rendements plus stables renforcent la confiance au fil du temps.
• Renforce la résilience : Protège contre les baisses dans un marché ou une industrie unique.

Noe apprend à diversifier

Noe investit 10 000 $ supplémentaires en utilisant une stratégie diversifiée pour gérer le risque.

• 50 % (5 000 $) dans un indice boursier large : rendement attendu d'environ 10 %, volatilité 18 %
• 30 % (3 000 $) en obligations d'entreprises : rendement attendu d'environ 5 %, volatilité 4 %
• 20 % (2 000 $) dans des fonds immobiliers : rendement attendu d'environ 7 %, volatilité 10 %

Cette combinaison vise un rendement global du portefeuille d'environ 8 % par an tout en maintenant une volatilité proche de 10 %, aidant Noe à atténuer les fluctuations du marché.

Techniques pour un portefeuille diversifié

La diversification va au-delà du simple mélange d'actifs et de zones géographiques. La superposition de diverses techniques aide les investisseurs à construire une stratégie qui s'adapte aux conditions du marché.

• Diversification de style** :** Combinez les actions de croissance avec les actions de valeur.
• Diversification de liquidité** :** Assurez-vous qu'au moins une partie de vos actifs soit facilement négociable.
• Diversification des échéances** :** Combinez des investissements avec différentes dates d'échéance.
• Diversification factorielle** :** Compensez les risques liés aux taux d'intérêt, à l'inflation ou aux fluctuations des devises.