Score de credit

Qu'est-ce que c'est ? 

Un score de crédit est un outil utilisé par les prêteurs pour estimer la probabilité que vous remboursiez l'argent emprunté. Les systèmes varient considérablement d'un pays à l'autre, certains n'utilisant pas du tout de scores de crédit.

• **Suivi de tous les comportements financiers : **Des pays comme les États-Unis, l'Australie, l'Inde et le Royaume-Uni utilisent des systèmes qui attribuent des points pour les paiements ponctuels et les emprunts responsables tout en pénalisant les paiements manqués et l'endettement excessif. Cela récompense l'utilisation du crédit, tant qu'il est remboursé à temps. 
• **Systèmes de crédit uniquement négatifs : **La France n'a pas de bureaux de crédit indépendants. Au lieu de cela, la banque centrale tient un registre des paiements manqués et des défauts de paiement. L'Espagne et le Japon, entre autres, ont des systèmes similaires. 

L'évaluation de la solvabilité est un secteur important, avec des sociétés d'évaluation du crédit comme Experian et **Equifax **qui en tirent des milliards.

Pourquoi devrais-je m'y intéresser ? 

Le crédit est un système de confiance. Selon l'endroit où vous vivez, votre historique de crédit peut affecter bien plus qu'une demande de prêt hypothécaire. Un solide historique peut vous aider à :

• Emprunter de l'argent plus facilement et à des taux d'intérêt plus bas • Obtenir l'approbation pour des prêts, des cartes de crédit ou des contrats de téléphonie mobile • Passer des vérifications locatives ou d'autres vérifications financières

Si vous déménagez dans un autre pays, renseignez-vous sur le système local. Les historiques de crédit ne traversent souvent pas les frontières, vous devrez donc peut-être construire une réputation financière à partir de zéro. Utiliser une carte de crédit de manière responsable peut aider à établir un historique. Dans certains pays, les prêteurs se soucient davantage de vos revenus, de vos dettes existantes et de vos paiements manqués.

Quel est le piège ? 

Construire un historique de crédit *tôt *peut faciliter la vie plus tard. Attendre d'avoir besoin d'un prêt hypothécaire ou d'un crédit auto est souvent trop tard.

Les jeunes adultes font souvent face à un cercle vicieux : les prêteurs veulent la preuve que vous pouvez emprunter de manière responsable avant de vous prêter. Les systèmes de crédit favorisent également les modes de vie stables, ce qui signifie que les déménagements fréquents, les changements d'emploi ou le temps passé à l'étranger peuvent rendre plus difficile la construction d'un historique.

Les bureaux de crédit et les sociétés de notation telles que FICO et Experian ont fait l'objet de critiques concernant les violations de données, les dossiers inexacts et les processus de contestation lents. Ils peuvent exercer une influence significative sur la vie financière des consommateurs.