BNPL

Achetez maintenant, payez plus tard en termes simples

Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) est une option de paiement qui fractionne un achat en plusieurs versements au lieu de payer le prix total d'avance. 

La formule la plus courante est un plan de versements à court terme, mais les conditions peuvent varier considérablement, il vaut donc la peine de lire attentivement ce à quoi vous vous engagez avant d'appuyer sur "confirmer."

La commodité fait vendre, et le BNPL la rend facile

Le BNPL est devenu populaire parce qu'il est perçu comme "sans friction." Cela signifie qu'il aide les acheteurs à étaler les coûts, et qu'il aide les détaillants à conclure la vente. Il a également comblé un vide pour les personnes qui ne veulent pas (ou ne peuvent pas accéder à) une carte de crédit, en particulier les jeunes acheteurs qui sont encore en train de développer leurs habitudes de crédit.

Une enquête LendingTree de 2025 montre pourquoi l'âge compte (États-Unis) :

• Génération Z (18–28) : 64 % ont utilisé le BNPL ; 45 % de taux de retard de paiement
• Millennials (29–44) : 55 % ; 44 % de taux de retard de paiement
• Génération X (45–60) : ~28 % ; 20 % de taux de retard de paiement
• Baby Boomers (61–79) : 24 % ; 7 % de taux de retard de paiement

C'est le compromis en un coup d'œil : le BNPL est le plus populaire là où les budgets sont souvent les plus serrés — et là où "oups, j'ai raté une échéance" arrive le plus souvent.

Petits paiements, grand calendrier

Le BNPL peut sembler "plus léger," mais c'est toujours une dette avec des échéances. Le vrai risque est l'accumulation : quelques achats en BNPL peuvent se transformer en une multitude de dates d'échéance réparties sur plusieurs applications. 

Manquez-en une et vous risquez de déclencher des frais, des complications avec les retours, ou d'autres désagréments. Un système simple pour suivre les paiements, et suffisamment de fonds sur le compte associé, permet d'éviter les paiements manqués et les découverts accidentels.

Beaucoup de retards de paiement

Cette même enquête de 2025 réalisée par LendingTree a révélé qu'environ 41–42 % des utilisateurs de BNPL ont effectué au moins un paiement en retard cette année-là (contre 39 % en 2024 et 34 % en 2023, selon la comparaison que vous avez fournie).

Mais "en retard" en BNPL signifie souvent manquer un versement de quelques jours, ce qui n'est pas la même chose qu'avoir plus de 90 jours de retard sur une carte de crédit. Dans l'instantané de 2025, seulement ~2–4 % des prêts BNPL ont réellement fait défaut, ce qui signifie qu'ils sont restés impayés ou ont été passés en pertes.